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Les assurances pour le crédit immobilier
Objectifs
Programme
Cette formation, d’une durée de 15 heures, accompagne les professionnels du secteur assurantiel et forme aux nouvelles exigences réglementaires de la Directive européenne sur la Distribution d’Assurance (DDA), adoptée par le Parlement européen le 20 janvier 2016 et transposée dans les législations et réglementations des états membres de l’Union Européenne depuis 2018.
- Acquérir les obligations liées à la directive de Distribution des Assurances.
- Ordonner la qualité de la relation client.
- Identifier un contrat d’assurance cohérent avec les exigences et les besoins de votre client et préciser les raisons qui motivent ce conseil.
1/ Définition de l’assurance
2/ Les parties engagées au sein d’une opération d’assurance
3/ Les éléments d’une opération d’assurance
La prime.
La cotisation.
La mutualité.
La prestation de l’assureur.
Les indemnités.
4/ Les assurances et garanties en crédit immobilier
Les risques couverts
La quotité
Assurance sur capital initial
Assurance sur capital restant dû
Les distributeurs de l’assurance emprunteur
La déliaison : loi Lagarde, loi Hamon, loi Sapin, loi Lemoine
La supression du questionnaire médical (si prêt inférieur à 200 000€)
La tarification du risque emprunteur
AERAS
5/ Les catégories d’assurances
La garantie décès.
La garantie invalidité.
La garantie perte totale et irréversible d’autonomie.
La garantie invalidité permanente.
La garantie invalidité permanente partielle.
La garantie incapacité temporaire de travail.
La garantie perte d’emploi.
6/ Les limites à l’indemnisation
La limite d’âge
Les exclusions de garanties
La notion de niveau de garantie équivalente
7/ Règles de bonne conduite
Le devoir de conseil
Le consentement éclairé
8/ Cas pratiques
Financement et calcul de la cotisation
Quelles assurances conseiller au client
Public visé
Toute personne amenée à exercer une activité liée à l’assurantiel.
Prérequis
Ce programme ne nécessite par ailleurs aucun prérequis.
Méthodes pédagogiques
Formation e-learning comportant :
Apports didactiques
Vidéos, fiches conseil
Cas pratiques et corrigés
Modalités d'évaluation
Quiz de validation des acquis. Délivrance
d’un certificat de réalisation
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