Open banking : comprendre l'écosystème

• Comprendre le cadre réglementaire, technique et stratégique de l’Open Banking
• Identifier les principaux cas d’usage et modèles économiques associés
• Évaluer les opportunités de développement de nouveaux services
• Appréhender les enjeux de sécurité, de conformité et de gouvernance
• Construire une stratégie adaptée aux évolutions de l’écosystème bancaire

Introduction à l’Open Banking

• Définition et historique du concept d’Open banking
• Analyser le rôle de la directive PSD2 et du RGPD
• Comprendre l’écosystème de l’Open Banking :
  • banques traditionnelles,
  • fintechs,
  • régulateurs
  • prestataires tiers (TPP – Third Party Providers)
• Appréhender la typologie des API ouvertes
  1. services d’information sur les comptes (AIS)
  2. services d’initiation de paiement (PIS), ainsi que leurs finalités respectives.
• Mise en évidence des bénéfices attendus
  • expérience, transparence, personnalisation

Comprendre les modèles économiques et les cas d’usage

• Expliquer les mécanismes d’agrégation de comptes
• Décrire le fonctionnement du paiement initié par des tiers (PISP)
• Comprendre le scoring de crédit alternatif, et comprendre son rôle
• Analyser les plateformes bancaires et la bancarisation en marque blanche
• Panorama des usages de l’Open Banking pour les PME, les assurances et les néobanques

Comprendre les aspects architecture technique et sécurité

• Décrire le fonctionnement des API dans un environnement bancaire
• Synthèse des principes de l’authentification forte (SCA) et la gestion des accès
• Focus sur les problématiques de latence, de fiabilité et de scalabilité
• Identifier les enjeux de sécurité des données,
  • mécanismes d’auditabilité, de traçabilité et de chiffrement
• Présentation des standards techniques européens :
  • BERLIN Group
  • STET

Identifier les enjeux stratégiques et réglementaires de l’Open banking

• Identifier les impacts de l’Open Banking sur la relation client et la désintermédiation
• Appréhender les enjeux de conformité et de gouvernance des données sensibles
• Identifier l’impact de nouveaux entrants
  • fintechs, les GAFA et les BigTech
• Évaluer les risques juridiques, réputationnels et opérationnels
• Comment dialoguer avec les autorités de supervision (l’ACPR et l’EBA)

Evaluer la mise en œuvre et les perspectives offertes par ce système bancaire ouvert

• Évaluer le niveau de maturité Open Banking d’une organisation
• Structurer un projet pilote Open Banking
• Sélectionner les partenaires technologiques et juridique
• Les bonnes pratique de communication interne efficace et d’accompagnement au changement
• Construire une feuille de route stratégique et définir des indicateurs clés de performance