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Crédit immobilier : Maîtriser l'approche commerciale

Crédit immobilier : Maîtriser l'approche commerciale

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Objectifs
Programme
  • Identifier le besoin et la situation financière du client pour personnaliser l'offre de crédit
  • Connaître et savoir expliquer au client les différentes phases de mise en place d'un crédit immobilier
  • Maîtriser la réglementation afférente aux crédits immobiliers
  • Connaître les différents types de prêts immobiliers; comprendre les risques liés aux crédits immobiliers

Retour sur les mécanismes de la validation du projet d'achat immobilier

  • Faire le point sur les acteurs de l'immobilier en France
  • Retour sur les contrats de vente et leurs spécificités
  • Focus sur les particularités des contrats de construction de maison individuelle (CCMI)
  • Focus sur la vente en état futur d'achèvement et ses spécificités (VEFA)

Appréhender la réglementation sur la mise en place d'un crédit immobilier

  • Prendre connaissance de la réglementation fondamentale : La loi Scrivener
  • Maîtriser la loi Lagarde sur le surendettement des particuliers
  • Déterminer les pièces indispensables à la constitution du dossier de crédit immobilier

Identifier les différents types de crédits immobiliers

  • Les crédits du secteur libre : prêts à taux fixes, prêts à taux révisables, taux mixtes, lissage, prêts modulables
  • Les crédits du secteur réglementé : prêt à taux zéro plus, prêt à taux zéro, prêt épargne logement, prêt conventionné, prêt social, prêt relais

Analyse du crédit immobilier : comprendre ses principes et ses mécanismes

  • Savoir réaliser le calcul de l'enveloppe financière globale
  • Savoir calculer la mensualité maximale et le montant du prêt
  • Focus sur le principe du plan de financement d'un crédit
  • Comment fonctionne le calcul des intérêts intercalaires ?
  • Comprendre l'impact du régime matrimonial sur le montage du crédit

Réaliser la constitution du dossier de financement du crédit immobilier

  • Déterminer les pièces indispensables et complémentaires du dossier
  • Savoir réaliser une vérification critique des pièces du dossier

L'approche du risque crédit : évaluer et analyser

  • Maîtriser le fonctionnement des assurances
    • Fonctionnement des assurances liées aux prêts
    • La logique de leur répartition et le devoir de conseil du banquier
    • Choix de l'assurance groupe ou une délégation d'assurance
  • Maîtriser le fonctionnement des garanties
    • Suretés réelles et suretés personnelles
    • Cas particuliers des délégations d'assurance

Assurer la mise en place d'un prêt immobilier

  • Assimiler le fonctionnement de l'offre de prêt
  • Appréhender le mécanisme de déblocage des fonds
  • Mettre en place le suivi du dossier administratif
Public visé

Notre formation crédit immobilier s'adresse au personnel bancaire ou toute personne souhaitant comprendre le fonctionnement d'un prêt immobilier

Prérequis

Il est recommandé d'avoir un niveau bac+2 pour suivre la formation crédit immobilier

Méthodes pédagogiques
  • Apports théoriques et pratiques
  • Etudes de cas pratiques
  • Exercices d'application
  • Support de formation crédit immobilier

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