Formation lutte anti blanchiment

Qui doit suivre une formation lutte anti-blanchiment ?

La formation lutte anti-blanchiment s’impose à tous les professionnels assujettis au dispositif LCB-FT, conformément aux obligations définies par le Code monétaire et financier (articles L.561-1 et suivants). Cette exigence ne concerne pas uniquement les grandes institutions financières : elle s’étend à de nombreux secteurs d’activité, parfois moins visibles, mais tout aussi concernés par les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme.

Secteur financier et bancaire

Les institutions financières sont en première ligne face aux risques de blanchiment. La formation permet de structurer une démarche de conformité robuste et actualisée.

• Établissements bancaires et de crédit
• Sociétés d’assurance, mutuelles
• Intermédiaires en opérations de banque (IOBSP)
• Prestataires de services d’investissement (PSI)
• Conseillers en investissement financier (CIF)

Professions juridiques et du chiffre

Les professionnels du droit et du chiffre doivent intégrer une vigilance permanente dans leur pratique pour répondre aux obligations de déclaration et de prévention.

• Notaires
• Avocats
• Huissiers de justice / Commissaires de justice
• Experts-comptables et commissaires aux comptes
• Fiduciaires et professionnels de la comptabilité

Immobilier et gestion de patrimoine

Le secteur immobilier est particulièrement ciblé par les tentatives de blanchiment. La formation permet d’identifier les signaux d’alerte lors des transactions.

• Agents immobiliers
• Syndics de copropriété
• Administrateurs de biens
• Conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI)

Nouvelles activités réglementées

Les innovations financières et numériques sont aussi concernées. Les acteurs émergents doivent adapter leurs pratiques et leurs outils à la réglementation LCB-FT.

• Plateformes de financement participatif
• Prestataires de services sur actifs numériques (PSAN)
• Entreprises proposant des coffres-forts numériques ou physiques
• Sociétés de domiciliation d’entreprise

L’obligation de formation s’applique aussi aux dirigeants, salariés, associés ou mandataires des structures concernées. Elle est à renouveler régulièrement, notamment en cas d’évolution réglementaire ou de changement de poste.

Qu’apprend-on dans une formation LCB-FT ?

Plus qu’un rappel du cadre légal, la formation lutte anti-blanchiment permet de développer des réflexes opérationnels : savoir détecter les signaux faibles, appliquer les procédures internes, et agir dans les délais face à une situation douteuse.

Comprendre les mécanismes du blanchiment et du financement du terrorisme

Pour agir efficacement, il faut d’abord connaître les méthodes utilisées par les réseaux criminels. La formation détaille les trois étapes du blanchiment d’argent (placement, empilement, intégration), les circuits les plus fréquemment utilisés (fausses factures, sociétés écrans, transferts internationaux), ainsi que les nouvelles formes de financement du terrorisme. Elle s’appuie sur les dernières typologies recensées par TRACFIN et le GAFI, pour que vous puissiez mieux situer les risques dans votre secteur.

Identifier les signaux d’alerte

Certaines situations doivent immédiatement éveiller l’attention : transactions inhabituelles, schémas juridiques complexes, justificatifs opaques, clients pressés ou vagues sur l’origine des fonds… La formation vous apprend à repérer ces signaux, à les documenter, à réagir de façon structurée, et à construire une grille de vigilance adaptée à votre activité.

Maîtriser les obligations déclaratives (TRACFIN)

Vous apprendrez à distinguer les situations à signaler et à transmettre une déclaration de soupçon conforme. La formation précise les critères à analyser, les étapes à suivre, le rôle du déclarant, les délais à respecter, et les documents à conserver. Elle aborde aussi la responsabilité du professionnel, ainsi que les garanties prévues par la loi pour éviter toute mise en cause abusive.

Mettre en place une politique interne de vigilance

Disposer d’une organisation claire est indispensable pour répondre aux exigences des autorités de contrôle. Vous verrez comment structurer une politique de vigilance : désignation d’un référent LCB-FT, formalisation des procédures de contrôle, suivi des dossiers clients, mise à jour des documents internes, gestion des accès, conservation des preuves en cas de contrôle. Des modèles concrets peuvent être proposés pendant la formation.

S’exercer avec des cas pratiques adaptés à votre secteur

Chaque formation inclut des exercices construits à partir de situations réelles. Vous serez amené à analyser des profils clients, examiner des transactions, identifier des incohérences, et proposer des actions concrètes. Ces cas sont conçus pour correspondre à votre secteur d’activité, afin que la formation soit directement applicable à votre environnement professionnel.

Formation lutte anti-blanchiment : ce que dit la loi

La formation lutte anti-blanchiment n’est pas facultative. Elle est prévue par la loi pour tous les professionnels assujettis au dispositif LCB-FT. Son objectif : s'assurer que chaque structure exposée à un risque de blanchiment ou de financement du terrorisme dispose de personnes formées, sensibilisées et capables d’agir.

Une obligation posée par le Code monétaire et financier

L’article L.561-2 du Code monétaire et financier énumère les professions concernées par la lutte contre le blanchiment. Il impose également des mesures internes de vigilance, parmi lesquelles figure la formation des personnes exposées. Cette exigence est renforcée par les recommandations du GAFI et les directives européennes transposées en droit français.

Une formation à renouveler régulièrement

Il ne suffit pas de se former une fois pour être en conformité. La formation doit être actualisée, notamment lors :

• de l’arrivée d’un nouveau salarié sur un poste exposé
• d’un changement de réglementation
• de l’apparition de nouvelles méthodes de blanchiment

Les autorités attendent une traçabilité claire des formations suivies, avec dates, durées, et attestations. Lors d’un contrôle, ces éléments peuvent être demandés.

En cas de contrôle, vous devez pouvoir justifier la formation

Les contrôles de l’ACPR, de la DGCCRF ou de TRACFIN peuvent porter sur vos procédures, vos déclarations… mais aussi sur vos actions de formation. Une absence de formation ou un contenu inadapté peut être considéré comme un manquement grave. Il peut entraîner des sanctions administratives, financières, voire pénales, selon la gravité des faits.

Choisir la bonne formation LCB-FT 

Pour être conforme aux exigences réglementaires, une formation doit être à jour, adaptée à votre secteur, et animée par des experts de la conformité.

Vérifiez la légitimité de l’organisme de formation

L’organisme doit avoir une expertise avérée en matière de LCB-FT. Idéalement, les formations sont conçues et animées par des juristes spécialisés, des anciens contrôleurs de l’ACPR, ou des professionnels ayant une expérience concrète de la conformité dans votre secteur. Un contenu trop généraliste peut ne pas suffire en cas de contrôle.

Choisissez une formation adaptée à votre activité

Les obligations diffèrent selon que vous soyez dans l’immobilier, la finance, le juridique ou les services numériques. Une formation efficace doit intégrer des exemples concrets, des cas pratiques et des procédures propres à votre environnement professionnel. Certaines formations sont même conçues par filière (immobilier, PSAN, assurance, notariat…).

Privilégiez un format compatible avec votre organisation

Présentiel, distanciel, e-learning : plusieurs formats existent. Le choix dépend du nombre de personnes à former, du degré de personnalisation souhaité et de vos contraintes opérationnelles. Le format en ligne est souvent plébiscité pour sa souplesse, à condition qu’il propose des exercices interactifs et une attestation de fin de formation conforme.

oùFormer vous permet de comparer facilement les offres de formation LCB-FT selon votre métier, votre région et vos préférences de format. Tous les organismes référencés sont certifiés et régulièrement mis à jour.

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