Elaborer des stratégies de gestion et de transmission de son patrimoine

A l'issue de cette formation, vous serez capable de :

• Analyser la composition du patrimoine d'un sénior
• Evaluer les avoirs et les dettes d'un sénior
• Concevoir et mettre en oeuvre une stratégie patrimoniale pour la retraite
• Estimer le montant nécessaire de patrimoine pour générer des revenus suffisants à la retraite
• Identifier et évaluer les différents types de placements appropriés pour un sénior
• Optimiser le contrat d'assurance-vie pour maximiser les revenus financiers
• Elaborer des stratégies pour augmenter le patrimoine immobilier et générer des revenus fonciers
• Organiser le patrimoine en vue de minimiser les droits de succession
• Expliquer les règles essentielles de dévolution successorale
• Mettre en place des stratégies de donations pour réduire la facture fiscale.

Introduction

• Présentation de chacun
• Attentes et objectifs visés de chaque participant
• Présentation du cadre de la formation
• Contextualisation des objectifs et des enjeux
• Emergence des représentations des participants
• Ajustement du contenu du programme de la formation si besoin

Concevoir une stratégie patrimoniale

• Etablir un bilan patrimonial
• Composition du patrimoine
• Investissement immobilier
• Epargne classique
• Actions et obligations
• OPCVM
• Assurance-vie
• Epargne salariale
• PERP / Madelin
• Déterminer le montant des avoirs et des dettes (recettes et dépenses)
• Constituer et valoriser un capital
• Constituer une épargne
• Comment générer des revenus supplémentaires ?
• Faire croître le patrimoine
• Préparer la transmission
• Application pratique : estimer le patrimoine nécessaire pour générer un niveau de revenus suffisant pour sa retraite

Connaître les différents types de placements

• Techniques de compléments de retraite par capitalisation
• Maîtriser l'univers de l'assurance-vie : spécificités juridiques et fiscales
• Placements immobiliers locatifs
• Se repérer parmi les acteurs du marché
• Banques
• Compagnies d'assurances
• Notaires
• Risque et durée de détention de chaque produit
• Application pratique : choisir les placements appropriés

Comment générer des revenus patrimoniaux ?

• Revenus financiers : optimiser le contrat d'assurance-vie

• Revenus fonciers : renforcer le patrimoine immobilier

Patrimoine et transmission

• Les règles essentielles de dévolution successorale
• Héritiers
• Droits du conjoint
• Déterminer le montant prévisionnel des droits de succession
• Organiser le patrimoine afin de minimiser la facture fiscale
• Les donations
• Différentes formes
• Aspects fiscaux
• Régime juridique
• Démembrements et spécificités
• L'assurance-vie : son rôle dans la gestion de patrimoine

Exemples de travaux pratiques (à titre indicatif)

• Autodiagnostic
• Mises en situation : atelier collectif ou simulations basées sur des cas concrets proposés par les stagiaires
• Exercices d'entraînement
• Analyse de scénarii
• Brainstorming en sous-groupe
• Débriefing sur les comportements mis en oeuvre : analyse de pratique
• Plan d'action : rédiger son plan d'action personnalisé (PAP), objectifs et actions concrètes

Synthèse de la session

• Réflexion sur les applications concrètes que chacun peut mettre en oeuvre dans son environnement
• Conseils personnalisés donnés par l'animateur à chaque participant
• Evaluation formative (quiz permettant de valider les compétences acquises)
• Bilan oral et évaluation à chaud