Stratégies de prévoyance et de protection patrimoniale

Situer les enjeux & risques clés

• Identifier les impacts patrimoniaux liés à la famille, aux dettes, à l'activité professionnelle et aux dépendances économiques
• Analyser les différents risques (décès, PTIA/IPT/IPP, ITT, dépendance et frais lourds) et mesurer leurs conséquences financières et patrimoniales

Qualifier le profil & les besoins

• Identifier le statut du client (salarié, TNS, dirigeant)
• Analyser les régimes obligatoires applicables et repérer les carences de couverture
• Déterminer les objectifs de maintien du niveau de vie, de protection du conjoint et de sécurisation des héritiers

Architecturer le socle de garanties

• Construire une couverture adaptée en matière de décès/PTIA, invalidité, incapacité, assurance emprunteur et frais généraux professionnels
• Intégrer des solutions de protection du dirigeant et de l'entreprise (homme-clé, associés croisés, rachat de parts, financement des études)

Aspects juridiques, fiscaux et assurantiels

• Rédaction et sécurisation des clauses bénéficiaires (standard ou démembrée)
• Analyse des régimes matrimoniaux et effets de l'acceptation bénéficiaire
• Fiscalité des rentes et capitaux, optimisation de la déductibilité (Madelin/PER) et coordination des dispositifs collectifs et individuels

Dimensionner montants, franchises & exclusions

• Calculer besoins en capital et en rente à partir des charges fixes, dettes, besoins de scolarité et objectifs patrimoniaux
• Déterminer franchises (30/60/90 jours), délais de carence, exclusions et limites contractuelles

Déploiement et suivi

• Construire des scénarios chiffrés et formaliser un plan d'action à 90 jours
• Assurer la conformité DDA/RGPD et organiser les revues annuelles

Comparaisons et intégration dans une stratégie globale

• Comparer régimes collectifs et dispositifs individuels, produits et options disponibles
• Simuler impacts financiers et patrimoniaux et élaborer recommandations personnalisées